Чем отличается эквайринг от терминала

В современном мире безналичные платежи прочно вошли в нашу жизнь. Мы привыкли оплачивать покупки картой или смартфоном 📱, не задумываясь о том, какие технологии стоят за этим удобством. Два термина, которые часто путают — это «эквайринг» и «терминал оплаты». Давайте разберемся, что они означают и чем отличаются. 🧐

1. Эквайринг: основа безналичных платежей
2. Как работает эквайринг на практике? 🤔
3. Виды эквайринга: не только в магазине
4. Терминал оплаты: инструмент для проведения транзакций 💳
5. Виды терминалов оплаты
6. Эквайринг и терминал: в чем разница? 🤔
7. Касса и терминал: в чем отличие? 💰
8. Выводы
9. FAQ

Эквайринг: основа безналичных платежей

Представьте себе сложный механизм, который обеспечивает возможность оплаты товаров и услуг без использования наличных денег. Это и есть эквайринг — целый комплекс услуг, предоставляемый банком, который позволяет бизнесу принимать платежи по банковским картам и с помощью электронных кошельков.

Сердцем этого механизма является процессинговый центр, который обрабатывает информацию о платеже, проверяет ее подлинность и передает данные между участниками процесса:

• Покупатель — человек, который оплачивает товар или услугу.
• Продавец — компания или предприниматель, принимающий оплату.
• Банк-эквайер — банк, предоставляющий услуги эквайринга продавцу.
• Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
• Платежная система — международная организация (Visa, Mastercard, МИР и др.), устанавливающая правила проведения платежей.

Как работает эквайринг на практике? 🤔

1. Покупатель решает расплатиться картой или смартфоном.
2. Продавец вводит сумму покупки на терминале или в онлайн-форме.
3. Данные карты передаются в процессинговый центр через банк-эквайер.
4. Процессинговый центр проверяет наличие средств на карте и передает запрос в банк-эмитент.
5. Банк-эмитент подтверждает или отклоняет операцию.
6. Информация о результате транзакции возвращается в процессинговый центр.
7. Процессинговый центр отправляет уведомление банку-эквайеру и продавцу.
8. Продавец выдает покупателю чек, подтверждающий оплату.

Виды эквайринга: не только в магазине

Эквайринг не ограничивается только оплатой покупок в магазине. Существуют различные виды эквайринга, которые позволяют принимать платежи в разных ситуациях:

• Торговый эквайринг (POS-эквайринг) — самый распространенный вид, используемый в офлайн-точках продаж. Для него необходим POS-терминал.
• Интернет-эквайринг — позволяет принимать платежи на сайте или в мобильном приложении.
• Мобильный эквайринг (mPOS) — использует смартфон или планшет в качестве терминала с подключенным к нему небольшим устройством для чтения карт.
• ATM-эквайринг — обеспечивает работу банкоматов и терминалов самообслуживания, позволяя снимать наличные, проверять баланс и проводить другие операции.

Терминал оплаты: инструмент для проведения транзакций 💳

Терминал оплаты — это электронное устройство, которое является неотъемлемой частью эквайринга. Он служит для считывания информации с банковской карты или смартфона и передачи ее в процессинговый центр.

Виды терминалов оплаты

• Стационарные POS-терминалы — подключаются к электросети и интернету, используются в магазинах, кафе, ресторанах.
• Переносные POS-терминалы — работают от аккумулятора, имеют компактный размер, подходят для курьерских служб, выездной торговли.
• Мобильные терминалы (mPOS) — подключаются к смартфону или планшету, превращая их в полноценный POS-терминал.
• Встроенные терминалы — интегрируются в кассовое оборудование или вендинговые аппараты.

Эквайринг и терминал: в чем разница? 🤔

Главное отличие заключается в том, что эквайринг — это услуга, предоставляемая банком, а терминал — это всего лишь инструмент, используемый для ее реализации.

Представьте, что вы хотите отправить письмо. Эквайринг — это как почтовая служба, которая доставит ваше письмо адресату, а терминал — это почтовый ящик, через который вы отправляете письмо.

Касса и терминал: в чем отличие? 💰

Многие предприниматели задаются вопросом: нужно ли покупать кассу, если есть терминал? Ответ — да, касса и терминал — это разные устройства, каждое из которых выполняет свои функции.

• Касса — это программно-аппаратный комплекс, предназначенный для регистрации продаж, формирования фискальных документов (чеков) и передачи данных в налоговую службу.
• Терминал — это устройство для приема безналичных платежей, которое не формирует фискальные документы.

Выводы

• Эквайринг — это комплекс услуг, позволяющий принимать безналичные платежи.
• Терминал оплаты — это устройство, используемое для проведения транзакций в рамках эквайринга.
• Касса — это устройство для регистрации продаж и формирования фискальных документов.

FAQ

1. Обязательно ли подключать эквайринг?

Законодательство РФ обязывает компании и ИП, чей годовой доход превышает определенный лимит, предоставлять клиентам возможность оплаты банковскими картами.

2. Как выбрать банк для подключения эквайринга?

При выборе банка обратите внимание на тарифы, условия обслуживания, наличие дополнительных услуг (например, онлайн-касса, CRM-система) и отзывы других предпринимателей.

3. Сколько стоит подключение эквайринга?

Стоимость подключения и обслуживания эквайринга зависит от банка, тарифа и типа используемого терминала.

4. Можно ли использовать смартфон в качестве терминала оплаты?

Да, существуют мобильные терминалы (mPOS), которые подключаются к смартфону и превращают его в полноценный POS-терминал.

5. Нужно ли покупать кассу, если у меня есть терминал?

Да, касса и терминал — это разные устройства. Касса необходима для формирования фискальных документов (чеков), а терминал — для приема безналичных платежей.